Les méandres des frais bancaires
Vous changez de banque. On se pose des questions sur les frais, avec une multitude d’appellation.
Lorsque l’on change de banque, quel produit d’épargne peut-on transférer et combien ça coûte ? Combien touchent les courtiers en crédit immobilier sur votre offre de prêt ? Quels frais se cachent derrière les multiples appellations présentes dans les contrats d’épargne retraite pour les rentes viagères ? cBanque a cherché à répondre à toutes ces questions cette semaine.
Crédit immobilier : le coût des courtiers
Baisse des taux oblige, les courtiers en prêts immobiliers annoncent chaque mois des taux fixes à leur plus bas historique. Et tous tentent de mettre en avant leurs taux négociés en agence. Par exemple, cette semaine, Ace Crédit avance du 1,90% sur 15 ans et du 2,10% sur 20 ans en moyenne dans son réseau. Jouant sur leur capacité à accompagner les futurs emprunteurs dans la constitution et l’optimisation de leur dossier de financement, la part de marché des ces intermédiaires progresse. La plupart des opérateurs du secteur s’accordant sur un « poids » de 25% à 30% du marché du crédit immobilier français.
Mais comment les courtiers rémunèrent-ils leur activité, alors que le Code de la consommation les empêche d’encaisser un versement de leur client avant que ces derniers n’obtiennent leur prêt ? Pour le savoir, nous avons questionné les 10 principales enseignes de courtage qui selon leurs propres déclarations représentent 18,5 milliards d’euros de crédits immobiliers, soit 16% du volume de prêts à l’habitat accordés par les banques en 2014. Résultat : ces enseignes actionnent principalement deux leviers pour financer leur activité : les honoraires facturés aux emprunteurs, une fois le crédit octroyé, et les commissions que la banque prêteuse leur reverse. Si le 1% du montant emprunté semble être la règle pour le commissionnement (avec toutefois certaines différences de plafonnement), le montant des honoraires varie fortement selon le courtier en crédit : de la gratuité à un forfait tournant autour des 1.000 euros en passant par un pourcentage du montant de l’opération.
- combien gagnent les courtiers sur votre offre de prêt immobilier
- Le transfert de produits d’épargne est-il un frein à la mobilité bancaire ?
- les frais des rentes viagères
